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With Profits Produkte

Hier finden Sie Informationen zu Freelax und Airbag. Unseren With Profits Produkten, die nicht mehr im Neugeschäft erhältlich sind.

Überblick

Die With Profit-Kapitalanlagen (geschlossen für Neugeschäft)

Mit einem With Profit-Vertrag von Standard Life profitieren Kunden von den Chancen eines ausgewogenen Anlageportfolios und können gleichzeitig auf Garantien vertrauen. Denn wir garantieren von Anfang an eine Mindestleistung zum vertraglich vereinbarten Ablaufdatum oder Rentenbeginndatum. Bei der Vermögensplanung ist es sinnvoll, die Chancen unterschiedlicher Anlageklassen zu nutzen. Den Kern unserer With Profits bildet ein breit diversifiziertes Anlageportfolio, der sogenannte With Profit Fund. Das Portfolio investiert in festverzinsliche Wertpapiere wie Staatsanleihen mit guter Bonität und europäische Unternehmensanleihen, überwiegend europäische Aktien, einem kleinen Anteil an internationalen Aktien als auch z.B. Geldmarktanlagen. Je nach Serie wird in weitere Anlageformen wie Immobilien und Infrastrukturprojekte investiert. Der Anlagemix sorgt für gute Renditechancen und macht gleichzeitig resistenter gegen Schwankungen an den Finanzmärkten.

Unterteilung in Serien

Den verschiedenen Generationen unserer With Profit-Produkte ordnen wir bestimmte Kapitalanlageportfolios zu – die sogenannten Serien unserer With Profit-Kapitalanlagen. So können wir alle Versicherungsnehmer angemessen an den Erträgen aus den Kapitalanlagen beteiligen.

Angaben zu Anlagemix oder Wertentwicklung beziehen sich immer auf die einzelnen Serien unserer With Profit-Kapitalanlagen, welche auf den folgenden Seiten dargestellt werden.

Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 31. Dezember 2023

Unsere With-Profit-Verträge investieren in ein gemischtes Portfolio aus festverzinslichen Wertpapieren, Aktien und einem kleineren Teil an anderen Investments wie zum Beispiel Geldmarktanlagen – diese diversifizierte Anlage reduziert üblicherweise die Auswirkungen von Schwankungen an den Finanzmärkten und sorgt gleichzeitig für gute Renditechancen.

Zum 31. Dezember 2023 hatten die einzelnen Anlageklassen folgende Anteile am Vermögen der With-Profits Funds (Werte gerundet):

Anlagemix Serie II (1. Produktgeneration)

withProfitsDonutII

Anlagemix Serie II in der Vergangenheit

 31.12.202231.12.202131.12.202031.12.2019
Staatsanleihen54,00 %54,00 %54,10 %58,04 %
Unternehmensanleihen3,70 %4,80 %7,27 %7,99 %
Aktien Europa18,70 %21,20 %21,67 %16,94 %
Aktien Welt5,70 %3,30 %3,32 %2,60 %
Immobilien4,10 %5,00 %4,31 %4,70 %
Sonstige213,80 %11,80 %9,33 %9,74 %
Anlagemix Serie III (2. Produktgeneration)

withProfitsDonutIII

Anlagemix Serie III in der Vergangenheit

 31.12.202231.12.202131.12.202031.12.2019
Staatsanleihen34,70 %34,70 %38,11 %41,21 %
Unternehmensanleihen9,60 %10,20 %14,10 %15,33 %
Aktien Europa27,90 %31,80 %28,08 %23,37 %
Aktien Welt8,40 %4,90 %4,31 %3,59 %
Immobilien5,50 %6,80 %6,17 %6,89 %
Sonstige213,90 %11,60 %9,23 %5,00 %
Anlagemix Serie IV (ab 10. Juli 2006)

withProfitsDonutIV

Anlagemix Serie IV in der Vergangenheit

 31.12.202231.12.202131.12.202031.12.2019
Staatsanleihen38,40 %42,80 %47,04 %46,63 %
Unternehmensanleihen14,10 %16,50 %18,26 %17,91 %
Aktien Europa26,80 %26,50 %21,13 %21,25 %
Aktien Welt8,10 %3,80 %3,05 %3,06 %
Sonstige212,60 %10,40 %10,52 %11,14 %

Wichtiger Hinweis:

1 Unter „Sonstige“ fallen zum Beispiel Bareinlagen, Geldmarktinstrumente und Infrastruktur.

In den With Profits Funds können derivative Finanzinstrumente für ein effizientes Portfoliomanagement, zur Absicherung von Kapitalmarktrisiken, zur Erreichung ihrer Anlageziele oder zur Steuerung der Duration des Portfolios eingesetzt werden. Umsichtig angewendet, sind Derivate ein effektives und kostengünstiges Instrument, sie können jedoch selbst dann zu einer erhöhten Volatilität der Performance führen.

Stand: Februar 2024

Anlageergebnisse zum 31. Dezember 20231

Die folgenden Anlageergebnisse beziehen sich auf die Kapitalanlagen, in die unsere With-Profit-Verträge investieren – Kosten für den Abschluss, die Verwaltung und den Risikoschutz sind nicht berücksichtigt. Berücksichtigt sind alle weiteren Beträge, die dem Fonds entnommen oder separiert wurden.

Jahresperformance der Serien, jeweils zum 31. Dezember, für Einmalerläge

With Profits Serie II (Auflagedatum 1. Juni 1996)

withProfitsBarII

With Profits Serie III (Auflagedatum 1. Juli 2001)

withProfitsBarIII

With Profits Serie IV (Auflagedatum 1. Juli 2006)

withProfitsBarIV

Ergebnisse p. a. für die Serien der With Profits Funds, geschlossen für Neugeschäft

Einmalerlag

Serie (Auflagejahr)01.01.2023 – 31.12.20231 Jahr zum 31.12.20233 Jahre zum 31.12.20235 Jahre zum 31.12.202310 Jahre zum 31.12.2023Seit AuflegungSeit Vertriebs­start in AT1
Serie II (1996)-3,14 %-3,14 %-1,43 %0,85 %3,13 %6,08 %4,26 %
Serie III (2001)-1,92 %-1,92 %0,21 %2,27 %4,21 %2,93 %2,90 %
Serie IV (2006)-4,06 %-4,06 %-2,05 %1,01 %4,37 %4,45 %4,45 %

Monatlicher Sparplan

Serie (Auflagejahr)Seit AuflegungSeit Vertriebs­start in AT1
Serie II (1996)3,86 %3,09 %
Serie III (2001)3,90 %3,92 %
Serie IV (2006)3,96 %3,96 %

Auflagedatum

Serie (Auflagejahr) 
Serie II (1996)01.07.1996
Serie III (2001)01.07.2001
Serie IV (2006)01.07.2006

Ausgewählte Indizes im Vergleich (01.07.1996 bis 31.12.2023)

Vergleichen Sie einmal unsere Anlageleistung der Serie II mit den ausgewählten Indizes.
Sie sehen: Unsere Kapitalanlagen lieferten eine überzeugende Performance.

 DAXREXP
Einmalbeitrag7,07 %3,38 %
Monatlicher Sparplan6,34 %2,04 %

1 Vertriebsstart: Serie II 01.03.1999, Serie III 01.09.2001

So sind einzelne Verträge an der Wertentwicklung beteiligt

Das Anlageergebnis bildet eine wichtige Grundlage für die Entwicklung unserer With-Profit-Verträge. Wie sich ein Vertrag im Einzelfall entwickelt, hängt jedoch von zahlreichen weiteren Faktoren ab. Neben der Glättung (Smoothing) sind das vor allem der Zeitpunkt des Vertragsbeginns beziehungsweise der Investitionszeitpunkt, die Laufzeit und die Kostenstruktur.

Als renditeorientierte Produkte werden With-Profits von den Entwicklungen an den Finanzmärkten beeinflusst. Das Glättungsverfahren Smoothing soll die Auswirkungen kurzfristiger Kursschwankungen auf die Wertentwicklung bei Ablauf beziehungsweise Rentenbeginn reduzieren. Smoothing schützt jedoch nicht vor langfristigen negativen Kapitalmarktentwicklungen und kann zum Schutz der Versichertengemeinschaft angepasst werden. Die Auswirkungen von negativen Wertentwicklungen bei Ablauf oder Rentenbeginn werden nach unten begrenzt durch

  • Garantien, so wie sie im Versicherungsschein beziehungsweise in den Nachträgen zum Versicherungsschein dokumentiert sind.
  • Garantie des Deckungskapitals beziehungsweise Nominalwerts (bei Ablauf oder Rentenbeginn und bei Tod), wobei sich diese durch Zuweisung der laufenden Erhöhung erhöhen kann.

 

Wichtige Hinweise

Die in dieser Information dargestellte Wertentwicklung der With-Profits bezieht sich ausschließlich auf die Kapitalanlage, die unseren With-Profit-Verträgen zugrunde liegt. Kosten für den Abschluss, die Verwaltung und den Risikoschutz sind nicht berücksichtigt. Berücksichtigt sind alle weiteren Beträge, die dem Fonds entnommen oder separiert wurden.

Die Werte sind damit nicht direkt auf Versicherungsverträge anzuwenden. Werte aus der Vergangenheit erlauben keine Rückschlüsse auf die Zukunft.

In den With-Profits Funds können derivative Finanzinstrumente für ein effizientes Portfoliomanagement, zur Absicherung von Kapitalmarktrisiken, zur Erreichung der Anlageziele oder zur Steuerung der Duration des Portfolios eingesetzt werden. Umsichtig angewendet sind Derivate ein effektives und kostengünstiges Instrument, sie können jedoch selbst dann zu einer erhöhten Volatilität der Performance führen.

In der Regel überprüfen wir den Prozentsatz für die laufende Erhöhung einmal im Jahr. Für die Serie IV des German With-Profits Fund können Überprüfungen auch unterjährig stattfinden. In extremen Finanzmarktsituationen ist dann zum Beispiel eine Anpassung der laufenden Erhöhung möglich (vgl. § 3 der Versicherungsbedingungen).2

 

1 Die Anlageergebnisse (geglättet, p. a.) beziehen sich auf die Kapitalanlagen, in die unsere With Profit Verträge investieren - Kosten für den Abschluss, die Verwaltung und den Risikoschutz sind nicht berücksichtigt. Berücksichtigt sind alle weiteren Beiträge, die dem Fonds entnommen oder seperiert wurden.
2 Im Falle einer unterjährigen Überprüfung und damit verbundenen Anpassung des laufenden Bonusses gilt die Anpassung nur für die Zukunft und nicht rückwirkend für den gesamten Zeitraum.

Laufender Bonus ab dem 1. Februar 2023

Die laufenden Erhöhungen erhöhen den Nominalwert / das Deckungskapital. Dieser / Dieses ist zum ursprünglich vereinbarten Vertragsablauf beziehungsweise Rentenbeginn und bei Tod in der Ansparphase garantiert.

Die Deklarierung der laufenden Boni erfolgt nach Ermessen von Standard Life. Die laufenden Boni werden so festgesetzt, dass ein allmählicher Anstieg der garantierten Leistungen der With-Profits -ersicherungsverträge erzielt wird, ohne die Investmentfreiheit und die Aussichten für Schlussboni über Gebühr einzuschränken. Laufende Bonussätze können auf null gesetzt werden. Einzelheiten zu den Garantien finden Sie in Ihren Versicherungsunterlagen. Bei unseren With-Profits überprüfen wir den Satz für die laufende Erhöhung mindestens einmal im Jahr. Dadurch behalten wir in verschiedenen Marktlagen ausreichend Flexibilität, um Marktchancen auch künftig im Sinne unserer Kunden zu nutzen.

Die laufende Erhöhung wurde daher für die Zeit ab dem 1. Februar 2024 bis zum 31. Januar 2025 für die Serien II und IV mit 0,0 Prozent und für die Serie III auf 0,5 Prozent festgesetzt. Diese Festlegung gilt für alle deutschen und österreichischen With-Profit-Verträge (Lebensversicherungen und aufgeschobene Rentenversicherungen). Außerdem bieten wir eine vertraglich zugesicherte Garantie zum vertraglich vereinbarten Ablauf- beziehungsweise Rentenbeginndatum. Diese Garantie ist unabhängig vom Marktumfeld und ändert sich nicht.

Downloads

Auf dieser Seite finden Sie alle wichtigen Informationen rund um die With Profits.

With Profits Report Ausgabe 01/2023 (With Profits Report, PDF, 299 KB)
04/2023 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 31. Dezember 2022
With Profits Report Ausgabe 02/2022 (With Profits Report, PDF, 288 KB)
08/2022 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 30. Juni 2022
With Profits Report Ausgabe 01/2022 (With Profits Report, PDF, 283 KB)
06/2022 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 31. Dezember 2021
With Profits Report Ausgabe 01/2021 (With Profits Report, PDF, 296 KB)
02/2021 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 31. Dezember 2020
With Profits Report Ausgabe 02/2020 (With Profits Report, PDF, 294 KB)
08/2020 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 30. Juni 2020
With Profits Report Ausgabe 01/2020 (With Profits Report, PDF, 324 KB)
02/2020 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 31. Dezember 2019
With Profits Report Ausgabe 01/2019 (With Profits Report, PDF, 293 KB)
02/2019 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 31. Dezember 2018
With Profits Report Ausgabe 04/2018 (With Profits Report, PDF, 2 MB)
09/2018 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 1. September 2018
With Profits Report Ausgabe 03/2018 (With Profits Report, PDF, 2 MB)
05/2018 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 1. Mai 2018
With Profits Report Ausgabe 02/2018 (With Profits Report, PDF, 204 KB)
03/2018 Ergebnisse der With Profit Kapitalanlagen zum 1. März 2018
With Profits Report Ausgabe 01/2018 (With Profits Report, PDF, 2 MB)
02/2018 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 1. Januar 2018
With Profits Report Ausgabe 04/2017 (With Profits Report, PDF, 2 MB)
10/2017 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 1. Oktober 2017
With Profits Report Ausgabe 03/2017 (With Profits Report, PDF, 2 MB)
08/2017 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 1. Mai 2017
With Profits Report Ausgabe 02/2017 (With Profits Report, PDF, 138 KB)
03/2017 Ergebnisse der With Profit Kapitalanlagen zum 1. März 2017
With Profits Report Ausgabe 01/2017 (With Profits Report, PDF, 2 MB)
01/2017 Anlagemix unserer With Profit Kapitalanlagen zum 1. Januar 2017
With Profits Operating Principles¹ (With Profits Operating Principles, PDF, 391 KB)
10/2023 (tritt am 27.10.2023 um 23:59 in Kraft) Grundsätze für das Management des Heritage With Profits Fund
Überblick über die Änderungen am WPOP Dokument für den Heritage With-Profits Fund (With Profits Operating Principles, PDF, 93 KB)
06/2023
Bericht des Vorstandes für 2022 zu den With Profits Operating Principles¹ (With Profits Operating Principles, PDF, 156 KB)
06/2023 Bericht für 2022 über die Einhaltung der Managementgrundsätze des Heritage With Profits Fund
With Profits Operating Principles² (With Profits Operating Principles, PDF, 321 KB)
10/2023 (tritt am 27.10.2023 um 23:59 in Kraft) Grundsätze für das Management des German With Profits Fund
Überblick über die Änderungen am WPOP Dokument für den German With-Profits Fund (With Profits Operating Principles, PDF, 68 KB)
06/2023
Bericht des Vorstandes für 2022 zu den With Profits Operating Principles² (With Profits Operating Principles, PDF, 145 KB)
06/2023 Bericht für 2022 über die Einhaltung der Managementgrundsätze des German With Profits Fund
With Profits: Gute Gründe, Ihren Vertrag fortzuführen (Infoblatt, PDF, 218 KB)
02/2024

1 Gültig für die Produkte Freelax, Airbag, Support und Suxxess
2 Gültig für das Produkt Freelax

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