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Jeder Lebensabschnitt hat seine Besonderheiten. Flexibel wie sie ist, hat die fondsgebundene Rentenversicherung B-SMART Invest in jeder Phase etwas Passendes zu bieten - vom Vermögensaufbau bis zur Risikoabsicherung.
Wer spart, möchte sein Kapital wachsen sehen. Je schneller, desto besser. Das fondsgebundene Vorsorgekonzept B-SMART Invest erschließt die Chancen der Kapitalmärkte. Die sind zwar von Schwankungen geprägt, aber bislang haben sich die Börsen immer erholt, um zu neuen Höhenflügen durchzustarten.
Mit B-SMART Invest können Sie zudem von höheren Rückkaufswerten profitieren – von Anfang an! Wie das geht? Wir entnehmen die Kosten peu à peu über die gesamte Versicherungslaufzeit – und nicht komplett in den ersten Jahren. Das hat klare Vorteile für Sie:
Herkömml. Tarif: Abschlusskosten 5,5 % der Beitragssumme über 60 Monate – B-SMART Invest: 7,5 % je gezahlter Beitrag;
herkömml. Tarif: Verwaltungskosten 3,5 % des Beitrags – B-SMART Invest: 0 %; herkömml. Tarif: Stückkosten 24 € p. a. – B-SMART Invest: 60 € p. a.; herkömml. Tarif: Verwaltungskosten 0,02 % p. M. aus dem Fondsvermögen – B-SMART Invest: 0,06 % p. M.
Mit Vertragsabschluss entscheiden Sie sich für einen oder mehrere Fonds, für die Sie jeweils einen Kundenbonus „Flex“ erhalten. Das obige Beispiel ist ohne Kundenbonus „Flex“ gerechnet, da dieser von Fonds zu Fonds verschieden ist und sich zudem verändern kann.
Bitte beachten Sie, dass die beispielhaften Werte insbesondere von der Beitragszahlungsdauer und der Nettorendite abhängen. Das Verhältnis der Rückkaufswerte kann daher bei anderen Annahmen höher oder niedriger ausfallen.
Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung B-SMART Invest entscheiden Sie sich für einen langfristigen Vermögensaufbau. Das belohnen wir mit dem Kundenbonus „Flex“*. Das ist unsere Art, Danke zu sagen.
Unsere Fonds haben Renditepotenzial
Sie möchten Ihr Investment nach einem Schwerpunkt auswählen? Bei uns werden Sie schnell fündig.
In Fonds zu investieren, die ökologische und soziale Faktoren berücksichtigen, wird für Anlagewillige immer wichtiger. Diesem Wunsch begegnet Standard Life mit über 40 nachhaltig ausgerichteten Investmentlösungen. In unserer Fondsauswahl sind sie mit einem grünen Blatt gekennzeichnet und können über die Filter „ESG Fonds“ und „ESG Impact-Fonds“ ausgewählt werden.
Den Vergleich mit einem Fondsdepot braucht die fondsgebundene Rentenversicherung B-SMART Invest nicht scheuen. Sie zahlen grundsätzlich 4 Prozent Versicherungssteuer. Gewinne sind grundsätzlich steuerfrei, wenn Sie bei Vertragsende das Kapital wählen. Bei einem Fondssparplan ist alljährlich Kapitalertragsteuer auf ausgeschüttete Erträge abzuführen. Darüber hinaus fallen pauschalierte Steuern auf Erträge thesaurierender Fonds sowie etwaige Wertsteigerungen an. Als Anlegerin beziehungsweise Anleger werden Ihnen so laufend Mittel entzogen, aus denen keine Erträge mehr erzielt werden können. Der Zinseszins-Effekt entfällt teilweise. Und: Bei jedem Verkauf von Fonds oder Fondsanteilen wird Kapitalertragsteuer fällig.
* Ob und in welcher Höhe ein Kundenbonus „Flex“ gezahlt wird, hängt vom jeweiligen Fonds ab und kann sich im Laufe der Zeit auch ändern. Den für das aktuelle Quartal gültigen Stand aller Kundenboni „Flex“ finden Sie auf www.standardlife.at
Mit Abschluss der fondsgebundenen Rentenversicherung B-SMART Invest legen Sie den Grundstein für eine langfristige Altersvorsorge. Ob für sich, Ihr Kind oder Ihr Enkelkind. Flexibel bleiben Sie so oder so. Los geht es mit einem Mindestbeitrag von monatlich 50 Euro, vierteljährlich 150 Euro, halbjährlich 300 Euro oder jährlich 600 Euro.
Sie haben in Sachen Vorsorge ehrgeizige Pläne, obwohl Ihre finanziellen Möglichkeiten derzeit noch begrenzt sind? Während der Ausbildung oder des Studiums ist das normal. Deshalb erleichtern wir ihnen mit der Option Low Start den Einstieg. Sie erlaubt es, in den ersten vier Versicherungsjahren den vereinbarten Beitrag um bis zu 70 Prozent zu reduzieren.
Nutzen Sie Mehreinnahmen – etwa aus Steuerrückerstattungen, Gehaltserhöhungen oder Bonuszahlungen –, um Ihr Fondsvermögen zu vergrößern. Das ist nach Vertragsbeginn schon ab 500 Euro möglich.
Selbstverständlich können Sie auch Geld entnehmen – etwa wenn Sonderausgaben anfallen oder Sie sich einen Wunsch erfüllen wollen. Eine Teilauszahlung ist ab 1.500 Euro einmal im Monat möglich. Einzige Bedingung: Mindestens 3.000 Euro bleiben im Vertrag.
Ob die Lage an den Kapitalmärkten oder Ihre persönliche Situation – beides kann ein Anlass sein, Ihre Anlagestrategie zu ändern. Das geht bei unseren Polizzen ganz einfach: Sie schichten entweder Ihre angesparten Fondsanteile vollständig oder teilweise um (shiften) oder ändern die Aufteilung zukünftiger Beiträge (switchen). Beides ist einmal pro Monat kostenlos möglich.
Geben Sie Ihrem Kapital die Chance, weiter für Sie zu arbeiten – indem Sie das Renteneintrittsalter hinausschieben. Über Teilauszahlungen bleiben Sie finanziell flexibel. Ein weiterer Vorteil: Ihr garantierter Rentenfaktor wird auf Basis der bei Vertragsabschluss gültigen Rechnungsgrundlagen mit dem neuen Rentenbeginndatum neu berechnet.
Wenn Sie im Zeitraum von drei bis fünf Monaten vor Rentenbeginn keinen konkreten Auszahlungswunsch äußern, zahlen wir automatisch eine lebenslange Rente aus. Sie haben allerdings Alternativen: eine einmalige Kapitalabfindung oder eine Kombination aus beidem.
Ihr direkter Weg zu einer unabhängigen Finanzberatung
Finanzberatung ist Vertrauenssache. Deshalb setzen wir ausschließlich auf VertriebspartnerInnen, die unabhängig und damit nicht an ein Versicherungsunternehmen gebunden sind. Bei ihrer Auswahl sind wir sehr kritisch. Wir glauben, dass unabhängige Beraterinnen und Berater am besten wissen, was die richtige Lösung für Sie ist. Und wir legen Wert darauf, unsere Produkte so zu gestalten, dass die Fakten für sie sprechen – und die BeraterInnen sie aufgrund dieser Fakten für Sie auswählen.
