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Modern leben, flexibel vorsor-
gen – mit B-SMART Invest

Jetzt das faire fondsgebundene Vorsorgekonzept entdecken!

B-SMART Invest – weil´s im Leben nun mal rund geht Passgenau für jede Lebensphase

Jeder Lebensabschnitt hat seine Besonderheiten. Flexibel wie sie ist, hat die fondsgebundene Rentenversicherung B-SMART Invest in jeder Phase etwas Passendes zu bieten - vom Vermögensaufbau bis zur Risikoabsicherung.

Von Anfang an mehr für Sie Nachhaltig sparen dank höherer Rückkaufswerte

Wer spart, möchte sein Kapital wachsen sehen. Je schneller, desto besser. Das fondsgebundene Vorsorgekonzept B-SMART Invest erschließt die Chancen der Kapitalmärkte. Die sind zwar von Schwankungen geprägt, aber bislang haben sich die Börsen immer erholt, um zu neuen Höhenflügen durchzustarten.

Mit B-SMART Invest können Sie zudem von höheren Rückkaufswerten profitieren – von Anfang an! Wie das geht? Wir entnehmen die Kosten peu à peu über die gesamte Versicherungslaufzeit – und nicht komplett in den ersten Jahren. Das hat klare Vorteile für Sie:

  • Von Ihrem monatlichen Beitrag fließt direkt mehr in Ihr Investment
  • Ihr Rest- oder Rückkaufswert fällt höher aus, was Ihnen bei Teilentnahmen mehr Spielraum gibt
  • Insgesamt kann die Ablaufleistung Ihres Vertrags so höher ausfallen

Entwicklung des Rückkaufswerts

Herkömml. Tarif: Abschlusskosten 5,5 % der Beitragssumme über 60 Monate – B-SMART Invest: 7,5 % je gezahlter Beitrag;
herkömml. Tarif: Verwaltungskosten 3,5 % des Beitrags – B-SMART Invest: 0 %; herkömml. Tarif: Stückkosten 24 € p. a. – B-SMART Invest: 60 € p. a.; herkömml. Tarif: Verwaltungskosten 0,02 % p. M. aus dem Fondsvermögen – B-SMART Invest: 0,06 % p. M.

Mit Vertragsabschluss entscheiden Sie sich für einen oder mehrere Fonds, für die Sie jeweils einen Kundenbonus „Flex“ erhalten. Das obige Beispiel ist ohne Kundenbonus „Flex“ gerechnet, da dieser von Fonds zu Fonds verschieden ist und sich zudem verändern kann.

Bitte beachten Sie, dass die beispielhaften Werte insbesondere von der Beitragszahlungsdauer und der Nettorendite abhängen. Das Verhältnis der Rückkaufswerte kann daher bei anderen Annahmen höher oder niedriger ausfallen.

 

Investment wählen, Bonus erhalten – einfach so Der Kundenbonus „Flex“: die Belohnung für Ihre Investmententscheidung

Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung B-SMART Invest entscheiden Sie sich für einen langfristigen Vermögensaufbau. Das belohnen wir mit dem Kundenbonus „Flex“*. Das ist unsere Art, Danke zu sagen.

Mehr erfahren

 

Unsere Fonds haben Renditepotenzial

Sie möchten Ihr Investment nach einem Schwerpunkt auswählen? Bei uns werden Sie schnell fündig.

  • Unser Investmentpartner abrdn etwa punktet mit Spezialitäten wie „Smaller Companies“ Fonds oder Themen wie Nachhaltigkeit, Schwellenländer und Rohstoffe.
  • Fonds von Größen wie BlackRock, DWS oder Fidelity bereichern unser Angebot.
  • Fondsboutiquen wie Acatis, Flossbach von Storch, Comgest und Pictet können mit ihrer Flexibilität und ihrer Fähigkeit, sich zu spezialisieren, langfristig Mehrwerte schaffen.
  • Maximale Diversifikation bieten unsere hauseigenen MyFolios – besonders breit aufgestellte Multi-Asset-Fonds mit fünf definierten Schwankungskorridoren von Defensiv bis ChancePlus.
  • Die Standard Life Global Index Fonds bieten fünf klar strukturierte und einfach verständliche passive Multi-Asset-Portfolios. Die Anlagen werden von Vanguard verwaltet, einem der weltweit größten Fondsmanager.

Geld anlegen mit gutem Gewissen

In Fonds zu investieren, die ökologische und soziale Faktoren berücksichtigen, wird für Anlagewillige immer wichtiger. Diesem Wunsch begegnet Standard Life mit über 40 nachhaltig ausgerichteten Investmentlösungen. In unserer Fondsauswahl sind sie mit einem grünen Blatt gekennzeichnet und können über die Filter „ESG Fonds“ und „ESG Impact-Fonds“ ausgewählt werden.

Steuervorteile? Und ob!

Den Vergleich mit einem Fondsdepot braucht die fondsgebundene Rentenversicherung B-SMART Invest nicht scheuen. Sie zahlen grundsätzlich 4 Prozent Versicherungssteuer. Gewinne sind grundsätzlich steuerfrei, wenn Sie bei Vertragsende das Kapital wählen. Bei einem Fondssparplan ist alljährlich Kapitalertragsteuer auf ausgeschüttete Erträge abzuführen. Darüber hinaus fallen pauschalierte Steuern auf Erträge thesaurierender Fonds sowie etwaige Wertsteigerungen an. Als Anlegerin beziehungsweise Anleger werden Ihnen so laufend Mittel entzogen, aus denen keine Erträge mehr erzielt werden können. Der Zinseszins-Effekt entfällt teilweise. Und: Bei jedem Verkauf von Fonds oder Fondsanteilen wird Kapitalertragsteuer fällig.

* Ob und in welcher Höhe ein Kundenbonus „Flex“ gezahlt wird, hängt vom jeweiligen Fonds ab und kann sich im Laufe der Zeit auch ändern. Den für das aktuelle Quartal gültigen Stand aller Kundenboni „Flex“ finden Sie auf www.standardlife.at

Clever im Ansatz, reich an Facetten! Starke Versicherungsoptionen, wertvoller Risikoschutz

Der Vertragsabschluss – und los geht´s!

Mit Abschluss der fondsgebundenen Rentenversicherung B-SMART Invest  legen Sie den Grundstein für eine langfristige Altersvorsorge. Ob für sich, Ihr Kind oder Ihr Enkelkind. Flexibel bleiben Sie so oder so. Los geht es mit einem Mindestbeitrag von monatlich 50 Euro, vierteljährlich 150 Euro, halbjährlich 300 Euro oder jährlich 600 Euro.

Geschmeidig einsteigen: Low Start

Sie haben in Sachen Vorsorge ehrgeizige Pläne, obwohl Ihre finanziellen Möglichkeiten derzeit noch begrenzt sind? Während der Ausbildung oder des Studiums ist das normal. Deshalb erleichtern wir ihnen mit der Option Low Start den Einstieg. Sie erlaubt es, in den ersten vier Versicherungsjahren den vereinbarten Beitrag um bis zu 70 Prozent zu reduzieren.

Der Vorsorge-Turbo: Zuzahlungen

Nutzen Sie Mehreinnahmen – etwa aus Steuerrückerstattungen, Gehaltserhöhungen oder Bonuszahlungen –, um Ihr Fondsvermögen zu vergrößern. Das ist nach Vertragsbeginn schon ab 500 Euro möglich.

Bei Bedarf flüssig: Teilauszahlung

Selbstverständlich können Sie auch Geld entnehmen – etwa wenn Sonderausgaben anfallen oder Sie sich einen Wunsch erfüllen wollen. Eine Teilauszahlung ist ab 1.500 Euro einmal im Monat möglich. Einzige Bedingung: Mindestens 3.000 Euro bleiben im Vertrag.

Fonds und Fondsanteile wechseln: Shift & Switch

Ob die Lage an den Kapitalmärkten oder Ihre persönliche Situation – beides kann ein Anlass sein, Ihre Anlagestrategie zu ändern. Das geht bei unseren Polizzen ganz einfach: Sie schichten entweder Ihre angesparten Fondsanteile vollständig oder teilweise um (shiften) oder ändern die Aufteilung zukünftiger Beiträge (switchen). Beides ist einmal pro Monat kostenlos möglich.

Berufsunfähigkeitsschutz – direkt integrieren!

  • Entlastung: Beitragsbefreiung bei BU
    Bei Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Beitragszahlung für den Versicherungsvertrag.
  • Risikoabsicherung: Berufsunfähigkeitsrente
    Die Berufsunfähigkeitsrente sichert Ihnen für die Zeit der Berufsunfähigkeit ein regelmäßiges Einkommen – auf Wunsch auch mit Dynamisierung.
  • Besondere Ereignisse belohnen: Flex Up
    Es gibt immer wieder besondere Momente im Leben: der erfolgreiche Abschluss der Ausbildung oder des Studiums, eine stattliche Gehaltserhöhung, Eheschließung, die Geburt eines Kindes oder der Erwerb von Wohneigentum. Diese und weitere Ereignisse nehmen wir zum Anlass, Ihnen die Erhöhung Ihrer vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung anzubieten.

Die Lieben versorgt wissen

  • Todesfallschutz während der Ansparphase
    Bei Tod in der Ansparphase zahlen wir die bis dahin gezahlten Beiträge abzüglich entnommener Teilauszahlungen aus (Beitragsrückgewähr) oder das vorhandene Vertragsguthaben - je nachdem welcher Wert höher ist. Die Beitragsrückgewähr wird bis Vollendung des 75. Lebensjahres gewährt. Optional kann eine garantierte Todesfallsumme eingeschlossen werden.
  • Erhöhung der Todesfallsumme
    Ist Step Up vereinbart, haben Sie das Recht, nach Eintritt besonderer Ereignisse wie zum Beispiel Heirat, Immobilienerwerb und Geburt oder Adoption eines Kindes, die Todesfallsumme einmalig nach Vertragsabschluss zu erhöhen. Und das ohne erneute Gesundheitsprüfung.
  • Option Kapitalschutz in der Rentenphase
    Stirbt die versicherte Person vor ihrem 90. Geburtstag, zahlen wir eine einmalige Geldleistung. Sie besteht aus dem Kapital, das zum Rentenbeginn vorhanden ist, minus der bereits gezahlten Renten.
  • Option Rentengarantiezeit
    Im Todesfall während der Rentengarantiezeit wird für die restliche Dauer der gewählten Garantiezeit die Rente an die Bezugsberech­tigten im Todesfall weitergezahlt.

Verlegung Rentenbeginn

Geben Sie Ihrem Kapital die Chance, weiter für Sie zu arbeiten – indem Sie das Renteneintrittsalter hinausschieben. Über Teilauszahlungen bleiben Sie finanziell flexibel. Ein weiterer Vorteil: Ihr garantierter Rentenfaktor wird auf Basis der bei Vertragsabschluss gültigen Rechnungsgrundlagen mit dem neuen Rentenbeginndatum neu berechnet.

 

Auszahlung: Rente, Kapital oder ein Mix

Wenn Sie im Zeitraum von drei bis fünf Monaten vor Rentenbeginn keinen konkreten Auszahlungswunsch äußern, zahlen wir automatisch eine lebenslange Rente aus. Sie haben allerdings Alternativen: eine einmalige Kapitalabfindung oder eine Kombination aus beidem.

Steuervorteile?
Und ob! Mit B-SMART Invest

Downloads

Modern leben, flexibel vorsorgen – mit B-SMART Invest (Broschüre, PDF, 441 KB)
10/2022 Jetzt das faire fondsgebundene Vorsorgekonzept entdecken!
Die MyFolios – für jede Zukunft genau das Richtige (Broschüre, PDF, 618 KB)
09/2023 Der richtige Mix aus Rendite und Sicherheit: die MyFolio Fondsfamilie
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