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Modern leben, flexibel vorsorgen – mit B-SMART Invest

Jetzt das faire fondsgebundene Vorsorgekonzept entdecken!

B-SMART Invest – weil´s im Leben nun mal rund geht Passgenau für jede Lebensphase

Jeder Lebensabschnitt hat seine Besonderheiten. Flexibel wie sie ist, hat die fondsgebundene Rentenversicherung B-SMART Invest in jeder Phase etwas Passendes zu bieten - vom Vermögensaufbau bis zur Risikoabsicherung.

Von Anfang an mehr für Sie Nachhaltig sparen dank höherer Rückkaufswerte

Wer spart, möchte sein Kapital wachsen sehen. Je schneller, desto besser. In Zeiten von Null- und Negativzins ist das nicht selbstverständlich. Das fondsgebundene Vorsorgekonzept B-SMART Invest erschließt die Chancen der Kapitalmärkte. Die sind zwar von Schwankungen geprägt, aber bislang haben sich die Börsen immer erholt, um zu neuen Höhenflügen durchzustarten.

Mit B-SMART Invest können Sie zudem von höheren Rückkaufswerten profitieren – von Anfang an! Wie das geht? Wir entnehmen die Kosten peu à peu über die gesamte Versicherungslaufzeit – und nicht komplett in den ersten Jahren. Das hat klare Vorteile für Sie:

  • Von Ihrem monatlichen Beitrag fließt direkt mehr in Ihr Investment
  • Ihr Rest- oder Rückkaufswert fällt höher aus, was Ihnen bei Teilentnahmen mehr Spielraum gibt
  • Insgesamt kann die Ablaufleistung Ihres Vertrags so höher ausfallen

Entwicklung des Rückkaufswerts

Herkömml. Tarif: Abschlusskosten 5,5 % der Beitragssumme über 60 Monate – B-SMART Invest: 7,5 % je gezahlter Beitrag;
herkömml. Tarif: Verwaltungskosten 3,5 % des Beitrags – B-SMART Invest: 0 %; herkömml. Tarif: Stückkosten 24 € p. a. – B-SMART Invest: 60 € p. a.; herkömml. Tarif: Verwaltungskosten 0,02 % p. M. aus dem Fondsvermögen – B-SMART Invest: 0,06 % p. M.

Mit Vertragsabschluss entscheiden Sie sich für einen oder mehrere Fonds, für die Sie jeweils einen Kundenbonus „Flex“ erhalten. Das obige Beispiel ist ohne Kundenbonus „Flex“ gerechnet, da dieser von Fonds zu Fonds verschieden ist und sich zudem verändern kann.

Bitte beachten Sie, dass die beispielhaften Werte insbesondere von der Beitragszahlungsdauer und der Nettorendite abhängen. Das Verhältnis der Rückkaufswerte kann daher bei anderen Annahmen höher oder niedriger ausfallen.

 

Highlights

Investment wählen, Bonus erhalten – einfach so Der Kundenbonus „Flex“: die Belohnung für Ihre Investmententscheidung

Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung B-SMART Invest entscheiden Sie sich für einen langfristigen Vermögensaufbau. Das belohnen wir mit dem Kundenbonus „Flex“*. Auf diese Weise erstatten wir Ihnen einen Teil der Fondskosten zurück. Das ist unsere Art, Danke zu sagen.

Mehr erfahren

 

Nullzins? Na und! Unsere Fonds haben Renditepotenzial

Sie möchten Ihr Investment nach einem Schwerpunkt auswählen? Bei uns werden Sie schnell fündig.

  • Unser Investmentpartner Aberdeen Standard Investment etwa punktet mit Spezialitäten wie „Smaller Companies“ Fonds oder Themen wie Nachhaltigkeit, Schwellenländer und Rohstoffe.
  • Fonds von Größen wie BlackRock, DWS oder Fidelity bereichern unser Angebot.
  • Fondsboutiquen wie Acatis, Flossbach von Storch, Comgest und Pictet können mit ihrer Flexibilität und ihrer Fähigkeit, sich zu spezialisieren, langfristig Mehrwerte schaffen.
  • Maximale Diversifikation bieten unsere hauseigenen MyFolios – besonders breit aufgestellte Multi-Asset-Fonds mit fünf definierten Schwankungskorridoren von Defensiv bis ChancePlus.

Geld anlegen mit gutem Gewissen

In Fonds zu investieren, die ökologische und soziale Faktoren berücksichtigen, wird für Anleger*innen immer wichtiger. Diesem Wunsch begegnet Standard Life mit zehn nachhaltig ausgerichteten Investmentlösungen:

  • ACATIS Fair Value Modulor Vermögensverwaltungsfonds
  • Apollo Euro Corporate Bond Fund
  • Pictet – Global Environmental Opportunities-P
  • Raiffeisen-Nachhaltigkeit-Aktien
  • Raiffeisen-Nachhaltigkeit-Mix (R)
  • RobecoSAM Global SDG Equities
  • RobecoSAM Sustainable Water Fund B
  • Standard Life Investments Global Equity Impact Fund
  • SWISSCANTO (LU) Equity Fund Sustainable
  • SWISSCANTO (LU) Portfolio Fund Sustainable Balanced (Euro)

Steuervorteile? Und ob!

Den Vergleich mit einem Fondsdepot braucht die fondsgebundene Lebensversicherung B-SMART Invest nicht scheuen. Sie zahlen grundsätzlich 4 Prozent Versicherungssteuer. Gewinne sind grundsätzlich steuerfrei, wenn Sie bei Vertragsende das Kapital wählen. Bei einem Fondssparplan ist alljährlich Kapitalertragsteuer auf ausgeschüttete Erträge abzuführen. Darüber hinaus fallen pauschalierte Steuern auf Erträge thesaurierender Fonds sowie etwaige Wertsteigerungen an. Als  Anleger*in werden Ihnen so laufend Mittel entzogen, aus denen keine Erträge mehr erzielt werden können. Der Zinseszins-Effekt entfällt teilweise. Und: Bei jedem Verkauf von Fonds oder Fondsanteilen wird Kapitalertragsteuer fällig.

* Ob und in welcher Höhe ein Kundenbonus „Flex“ gezahlt wird, hängt vom jeweiligen Fonds ab und kann sich im Laufe der Zeit auch ändern. Wir garantieren den Kauf zusätzlicher Anteile mit dem aktuellen Prozentsatz des Kundenbonus „Flex“ . Den für das aktuelle Quartal gültigen Stand aller Kundenboni „Flex“ finden Sie auf www.standardlife.at

Optionen

Clever im Ansatz, reich an Facetten! Starke Versicherungsoptionen, wertvoller Risikoschutz

Der Vertragsabschluss – und los geht´s!

Mit Abschluss der fondsgebundenen Rentenversicherung B-SMART Invest  legen Sie den Grundstein für eine langfristige Altersvorsorge. Ob für sich, Ihr Kind oder Ihr Enkelkind. Flexibel bleiben Sie so oder so. Los geht es mit einem Mindestbeitrag von monatlich 50 Euro, vierteljährlich 150 Euro, halbjährlich 300 Euro oder jährlich 600 Euro.

Geschmeidig einsteigen: Low Start

Sie haben in Sachen Vorsorge ehrgeizige Pläne, obwohl Ihre finanziellen Möglichkeiten derzeit noch begrenzt sind? Während der Ausbildung oder des Studiums ist das normal. Deshalb erleichtern wir ihnen mit der Option Low Start den Einstieg. Sie erlaubt es, in den ersten vier Versicherungsjahren den vereinbarten Beitrag um bis zu 70 Prozent zu reduzieren.

Der Vorsorge-Turbo: Zuzahlungen

Nutzen Sie Mehreinnahmen – etwa aus Steuerrückerstattungen, Gehaltserhöhungen oder Bonuszahlungen –, um Ihr Fondsvermögen zu vergrößern. Das ist nach Vertragsbeginn schon ab 500 Euro möglich.

Bei Bedarf flüssig: Teilauszahlung

Selbstverständlich können Sie auch Geld entnehmen – etwa wenn Sonderausgaben anfallen oder Sie sich einen Wunsch erfüllen wollen. Eine Teilauszahlung ist ab 1.500 Euro einmal im Monat möglich. Einzige Bedingung: Mindestens 3.000 Euro bleiben im Vertrag.

Fonds und Fondsanteile wechseln: Shift & Switch

Ob die Lage an den Kapitalmärkten oder Ihre persönliche Situation – beides kann ein Anlass sein, Ihre Anlagestrategie zu ändern. Das geht bei unseren Polizzen ganz einfach: Sie schichten entweder Ihre angesparten Fondsanteile vollständig oder teilweise um (shiften) oder ändern die Aufteilung zukünftiger Beiträge (switchen). Beides ist einmal pro Monat kostenlos möglich.

Berufsunfähigkeitsschutz – direkt integrieren!

  • Entlastung: Beitragsbefreiung bei BU
    Bei Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Beitragszahlung für den Versicherungsvertrag.
  • Risikoabsicherung: Berufsunfähigkeitsrente
    Die Berufsunfähigkeitsrente sichert Ihnen für die Zeit der Berufsunfähigkeit ein regelmäßiges Einkommen – auf Wunsch auch mit Dynamisierung.
  • Besondere Ereignisse belohnen: Flex Up
    Es gibt immer wieder besondere Momente im Leben: der erfolgreiche Abschluss der Ausbildung oder des Studiums, eine stattliche Gehaltserhöhung, Eheschließung, die Geburt eines Kindes oder der Erwerb von Wohneigentum. Diese und weitere Ereignisse nehmen wir zum Anlass, Ihnen die Erhöhung Ihrer vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung anzubieten.

Die Lieben versorgt wissen

  • Todesfallschutz während der Ansparphase
    Sie möchten im Fall der Fälle die Hinterbliebenen versorgen? Durch Wahl der Option Todesfallschutz zahlen wir in der Sparphase die bis dahin investierten Beiträge. Oder wir zahlen das jeweils vorhandene Vertragsguthaben aus – je nachdem, welcher Wert höher ist.
  • Kapitalschutz in der Rentenphase
    Stirbt die versicherte Person vor ihrem 90. Geburtstag, zahlen wir eine einmalige Geldleistung. Sie besteht aus dem Kapital, das zum Rentenbeginn vorhanden ist, minus der bereits gezahlten Renten.
  • Erhöhung der Todesfallsumme
    Ist Step Up vereinbart, haben Sie das Recht, nach Eintritt besonderer Ereignisse wie zum Beispiel Heirat, Immobilienerwerb und Geburt oder Adoption eines Kindes, die Todesfallsumme einmalig nach Vertragsabschluss zu erhöhen. Und das ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Verlegung Rentenbeginn

Geben Sie Ihrem Kapital die Chance, weiter für Sie zu arbeiten – indem Sie das Renteneintrittsalter hinausschieben. Über Teilauszahlungen bleiben Sie finanziell flexibel. Ein weiterer Vorteil: Ihr garantierter Rentenfaktor wird auf Basis der bei Vertragsabschluss gültigen Rechnungsgrundlagen mit dem neuen Rentenbeginndatum neu berechnet.

 

Auszahlung: Rente, Kapital oder ein Mix

Wenn Sie im Zeitraum von drei bis fünf Monaten vor Rentenbeginn keinen konkreten Auszahlungswunsch äußern, zahlen wir automatisch eine lebenslange Rente aus. Sie haben allerdings Alternativen: eine einmalige Kapitalabfindung oder eine Kombination aus beidem.

Downloads

Modern leben, flexibel vorsorgen – mit B-SMART Invest (Broschüre, PDF, 427 KB)
06/2020 Jetzt das faire fondsgebundene Vorsorgekonzept entdecken!
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Finanzberatung ist Vertrauenssache. Deshalb setzen wir ausschließlich auf Vertriebspartner, die unabhängig und damit nicht an ein Versicherungsunternehmen gebunden sind. Bei ihrer Auswahl sind wir sehr kritisch. Wir glauben, dass unabhängige Berater am besten wissen, was die richtige Lösung für Sie ist. Und wir legen Wert darauf, unsere Produkte so zu gestalten, dass die Fakten für sie sprechen – und die Berater sie aufgrund dieser Fakten für Sie auswählen.

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