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Die fondsgebundenen Rentenversicherungen B-SMART Invest und Maxxellence Invest ermöglichen einen konsequenten Vermögensaufbau. Der beginnt ganz entspannt ab 50 Euro monatlich. Mehr ist immer möglich – sei es durch Zuzahlungen, Beitragsdynamik oder -erhöhung. Hinzu kommt der Investmentmotor, der sich auf den persönlichen Risiko-Appetit abstimmen lässt.
Doch es kommt noch besser. Denn Vorsorge ist bei beiden weiter gedacht: als Kombination aus Sparen fürs Alter und Absichern einer Berufsunfähigkeit. Warum das so wichtig ist? Weil die Arbeitskraft für alle, die ihren Lebensunterhalt mit Erwerbsarbeit bestreiten, das höchste Gut ist. Eines, das geschützt werden sollte. Und das geht bereits mit kleinem Budget.
Laut Statistik Austria (Stand Dezember 2020) verdienen Menschen mit einer Berufsausbildung im Laufe ihres Erwerbslebens 1,3 Millionen Euro. Menschen mit Bachelor-Abschluss kommen auf 2,3 Millionen und mit Master-Abschluss sogar auf 2,6 Millionen Euro. Der Lebensstandard ist in der Regel an die Einkommenssituation angepasst. Ergo gilt: Ohne Einkommen kein Auskommen.
Im Schnitt wird ein Viertel aller Erwerbstätigen berufsunfähig. Hauptgrund für eine Berufsunfähigkeit sind zu 38,7 Prozent psychische und Verhaltensstörungen. Auf Platz zwei rangieren mit 27,2 Prozent Krankheiten des Muskel-Skelett-Systems und des Bindegewebes. Das Kreislaufsystem ist in 10,2 Prozent der Fälle Ursache für eine Berufsunfähigkeit.1
Kommt es zur Berufsunfähigkeit, erhalten Betroffene in Österreich im Schnitt 1.119 Euro an staatlicher Invaliditäts-, Berufsunfähigkeitsund Erwerbsunfähigkeitspensionen pro Monat. Während Männer mit durchschnittlich 1.175 Euro im Monat auskommen müssen, sind Frauen mit im Schnitt nur 831 Euro noch schlechter gestellt.2
1 Studie des WiFO Wien, Februar 2019
2 Österreichische Sozialversicherung, September 2019
Gerade für junge Menschen ist die Kombination aus privater Vorsorge und BU-Schutz sinnvoll. Denn im Leistungsfall entfallen sowohl der Verdienst als auch Gehaltserhöhungen. Mit negativen Folgen für den gesetzlichen Pensionsanspruch. Wird wiederum die BU-Rente komplett für den Lebensunterhalt benötigt, kann der Vermögensaufbau nicht fortgesetzt werden. Bei Kopplung der BU-Rente mit einer Rentenversicherung ist bei Standard Life immer automatisch eine Beitragsbefreiung im BU-Fall vereinbart. Das bedeutet: Wir bedienen den Sparvertrag für für Ihre Kundinnen und Kunden weiter.
Wer die folgenden drei Optionen kombiniert, kann sowohl eine durch Arbeitskraftverlust verursachte Einkommenslücke schließen als auch den Vermögensaufbau fortsetzen und steigern.
Bei dieser Option übernehmen wir im Falle einer Berufsunfähigkeit die Beitragszahlung.
Bei gleichzeitig eingeschlossener Beitragsbefreiung erhöhen wir im Leistungsfall die für Ihre Kundinnen und Kunden gezahlten Beiträge um 1 bis 10 Prozent pro Jahr. Ein verstärkter Kapitalaufbau bleibt so weiterhin möglich.
Mit der Wahl dieser Option sichern sie sich im Falle einer Berufsunfähigkeit ein regelmäßiges Einkommen. Für die Vereinbarung einer Berufsunfähigkeitsrente ist die Integration der Option Beitragsbefreiung erforderlich.
Wer einen B-SMART Invest oder einen Maxxellence Invest Vertrag langfristig bespart, kann sich am Laufzeitende über eine lebenslange Rente freuen. Aber das ist nur eine von drei Möglichkeiten. Alternativ wird zum Rentenbeginn der vorhandene gesamte Vertragswert als einmalige Kapitalabfindung ausgezahlt. Und wer mag, kann das Beste aus beiden Welten wählen und zwischen lebenslanger Rente und einmaliger Kapitalabfindung splitten.
Die Risikokosten werden dem Vertrag also bedarfs- und altersgerecht entnommen. Bei anfänglichem niedrigem BU-Risiko entnehmen wir geringere Kosten. Folglich kann mehr Kapital investiert werden. Die Risikokostenkurve steigt mit der Laufzeit und fällt zum Vertragsende wieder deutlich ab.
Die Ausbildung oder das Studium ist abgeschlossen. Das Gehalt ist um zehn Prozent gestiegen. Ihr Kunde bzw. Ihre Kundin haben geheiratet oder sind Vater bzw. Mutter geworden. Diese und weitere Ereignisse belohnt Standard Life innerhalb bestimmter Limits mit der Möglichkeit, zum Beispiel die BU-Rente zu erhöhen. Pro Ereignis ist eine Erhöhung um maximal um 50 Prozent der anfänglich versicherten Berufsunfähigkeitsrente möglich, begrenzt auf 6.000 Euro im Jahr, ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zum Alter von 50 Jahren.*
* Weitere Einschränkungen finden Sie in den AVB
Die Ansprüche auf Beitragsbefreiung bzw. Berufsunfähigkeitsrente entstehen, sofern keine Karenzzeit vereinbart wurde, mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist, sofern dieser Zeitpunkt innerhalb der Versicherungsdauer liegt. Sie müssen uns die Berufsunfähigkeit unverzüglich in geschriebener Form (zum Beispiel auf Papier, per E-Mail, per Fax), sofern nicht die Schriftform vereinbart ist, mitteilen.
Es gibt Situationen, da werden die regelmäßigen finanziellen Verpflichtungen zur Herausforderung. Deshalb können Ihre Kundinnen und Kunden für ihren Vertrag unter bestimmten Voraussetzungen für bis zu drei Jahre Beitragsferien beantragen, zB. zu einer Elternzeit. Trotz Aussetzen der Beitragszahlung bleibt der Berufsunfähigkeitsschutz bestehen. Gleiches gilt für eine eventuell mitversicherte Todesfallsumme.
Bei uns ist am garantierten Rentenfaktor nicht zu rütteln. Auch bei Vertragsänderungen erfolgt die Neuberechnung des garantierten Rentenfaktors unter Beibehaltung der bisher für den Vertrag geltenden Rechnungsgrundlagen.
3 Voraussetzung: Die Berufsunfähigkeit besteht seit sechs Monaten ununterbrochen.
Mit dieser Option kann der Beitrag bis zu vier Jahre lang um bis zu 70 Prozent reduziert werden. Einzige Bedingung: Der Mindestbeitrag liegt bei 50 Euro. Wer also 167 Euro pro Monat anlegen möchte, das finanziell aber noch nicht darstellen kann, nutzt die Low Start Option.
Eine wirklich coole Sache: Jedes Jahr wird der Beitrag um den gewünschten Prozentsatz – von 1 bis 10 Prozent – erhöht. Wer gern mal aussetzen möchte, kann der jährlichen Dynamik widersprechen. Für alle, die Low Start gewählt haben, startet die Beitragsdynamik ein Jahr nachdem der erste volle Beitrag gezahlt wurde.
Lebenshaltungskosten steigen unweigerlich und mit ihnen die Gehälter. Deshalb sollte auch eine BU-Rente nicht stagnieren. Unser BU-Schutz erlaubt daher eine Dynamisierung von bis zu 60 Prozent einer vereinbarten Beitragsdynamik vor Eintritt des Leistungsfalls. Und auch nach Eintritt des Leistungsfalls ist eine Dynamisierung von 1 bis 5 Prozent pro Jahr wählbar.
Im Rahmen unseres BU-Schutzes sind grundsätzlich alle unter dem Burn-out-Syndrom bekannten Erkrankungen versichert, wenn sie zu einer Berufsunfähigkeit führen: Myalgische Enzephalomyelitis, Chronic Fatigue Syndrome, Chronisches Müdigkeitssyndrom, Chronisches Erschöpfungssyndrom, Post Viral Fatigue Syndrome, Royal Free Disease und Epidemische Neuromyasthenie.
Ist es der versicherten Person für mindestens sechs Monate behördlich untersagt, wegen einer Infektionsgefahr ihre berufliche Tätigkeit auszuüben und übt sie keine andere Tätigkeit aus, die ihrer Lebensstellung entspricht, liegt für Standard Life eine Berufsunfähigkeit vor. Das heißt, der BU-Schutz greift auch in diesem besonderen Fall.
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Standard Life stuft nach dem jeweils angestrebten Beruf ein – fair und ohne Einschränkung durch eine Klausel. Auszubildende können sich so eine jährliche Berufsunfähigkeitsrente bis zu 9.000 Euro und Studierende – in fast allen Studienrichtungen – bis zu 24.000 Euro sichern.
Unsere Sonderaktion für Studenten:
Video
Aufzeichnung vom 20. Juni 2023
In diesem Video bringen wir „Jung und Alt“ zusammen. Einerseits geht es um die BU-Absicherung insbesondere von jungen Kundinnen und Kunden. Andererseits lässt sich diese hervorragend mit einer zukünftigen Altersvorsorge verknüpfen.
Unsere Mitarbeiter in Graz bearbeiten Ihre Aufträge schnell, kompetent und zuverlässig. An unserem Servicetelefon sprechen Sie sofort mit kompetenten Fachleuten. Darum bearbeiten wir die meisten Anfragen auch schon während des Gesprächs – ohne Rückruf und Wartezeiten.
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