Typische Irrtümer und Kostenrisiken im Ruhestand Warum Ausgaben in der Pension oft steigen und wie Ihre Beratung darauf eingehen kann

Viele Pensionierte erleben steigende Ausgaben, obwohl sie eher weniger damit gerechnet haben. Unsere Zahlen für Österreich zeigen die größten Kostentreiber. Zugleich bieten wir Ihnen gute Ansatzpunkte für eine holistische professionelle Ruhestandsplanung. Die Erwartungen vieler Menschen an ihre Pension sind meist klar definiert: mehr Zeit und weniger finanzielle Last. Die Realität sieht allerdings oft anders aus. Bestimmte Kosten verschieben sich … und vor allem: Sie steigen. Gesundheit, Pflege, Wohnen und Mobilität prägen das Budget im Alter immer öfter stärker als gedacht. Aktuelle Daten für die Jahre 2024/2025 zeigen, wo hierzulande die größten Treiber liegen. Für eine professionelle Ruhestandsplanung auf fondsgebundener Basis und mit klaren Entnahmestrategien kann dieses Wissen entscheidend sein.

Kostentreiber: Inflation – Entspannung, aber auf höherem Preisniveau

Die gute Nachricht: Die Teuerung hat sich 2024 deutlich beruhigt. Allerdings gilt, dass das Preisniveau weiterhin erhöht bleibt. Kurzzeitige Inflationssteigerungen sind gerade angesichts der geopolitischen sowie der versorgungstechnischen Lage immer möglich. Das wirkt sich auf viele Fixkosten aus. Bei Neuverträgen, Instandhaltungen oder Dienstleistungen fällt das besonders auf. Für die Ruhestandsplanung beziehungsweise individuelle Entnahmepläne heißt das: genügend Puffer einrechnen und den finanziellen Status quo möglichst jährlich überprüfen.

Wohnen: Mieten, Betriebskosten und Indexierung

Ein großer Posten bei den Ausgaben bleibt das Wohnen, vor allem, wenn kein Wohneigentum vorhanden ist. Doch derlei Indexierungen und Betriebskosten verteuern den Alltag. Für Bestände gelten 2025 zwar teils Bremsen, ab 2026 sind jedoch wieder Mieterhöhungen möglich, wenngleich diese geringer ausfallen dürften. Auch bei Eigentum steigen Rücklagen und Sanierungskosten weiter. Daher lautet die Empfehlung für die Ruhestandsplanung Ihrer Kundinnen und Kunden, die essentielle Budgetposition „Wohnen“ nicht zu knapp zu kalkulieren.

Gesundheit: Ausgaben steigen strukturell

Die gesamten Gesundheitsausgaben in Österreich kletterten landesweit im Jahr 2024 auf rund 57 Mrd. Euro. Der Anteil am hiesigen BIP steigt also weiter. Somit kann das Geld für andere soziale Leistungen und Angebote knapper werden. Oder anders gesagt: Der Eigenanteil kann auch für Ihre Kundinnen und Kunden größer werden. Ein Teil derartiger Kosten trifft Haushalte dann direkt: Zuzahlungen, Medikamente, Zahnbehandlungen und Wahlärztinnen/Wahlärzte. Für die persönliche Planungssicherheit in Sachen Gesundheit sind also liquide Reserven und flexible Prämien- oder Entnahmemodelle wesentlich.

Pflege: Frühzeitig finanzielle Risiken absichern

Wir werden alle älter. Das ist schön und bedeutet zugleich: Pflege im Alter ist und wird ein zentraler Unsicherheitsfaktor für die privaten Finanzen. Das Pflegegeld hilft zwar in den meisten Fällen, deckt die tatsächlichen Kosten aber nur teilweise. Bei einer Übersiedlung ins Heim werden Pension und Einkommen zur Kostendeckung herangezogen. Private Vorsorgelösungen und zweckgebundene Rücklagen reduzieren das Risiko einer Finanzierungslücke. Das gilt insbesondere, wenn es keine anderweitige familiäre Unterstützung gibt.

Barrierefreier Umbau: Kosten und Förderungen

Mit zunehmendem Alter ändern sich auch die „Bauvorhaben”. Barrierefreiheit im Haus und mögliche Sanierungen – etwa im Bad – sind teuer. Für einen altersgerechten Umbau fallen schnell fünfstellige Beträge an. Förderungen mildern zwar die Last, können jedoch regional unterschiedlich hoch ausfallen. So bleiben meist höhere Restbeträge, die es privat auszugleichen gilt. Drei Punkte können Sie diesbezüglich an Ihre Kundinnen und Kunden weitergeben: den Umbau möglichst früh planen, verschiedene Angebote vergleichen und gesetzliche Förderfristen und -gelder nutzen.

So kommen Sie ins Gespräch – ausgewählte Zahlen auf einen Blick