Holistische Finanzplanung: Mehr als nur Zahlen

Fangen wir mit einer wichtigen Grundidee an: Holistische Finanzplanung. Was vielleicht kompliziert klingt, bedeutet einfach, dass Sie als Beraterin und Berater die gesamte finanzielle Situation betrachten. Es geht dabei einerseits darum, was Kundinnen und Kunden heute an finanziellen Mitteln haben. Andererseits ist der Fokus darauf gerichtet, was sie morgen brauchen oder sich wünschen. Ihre professionelle Finanzberatung hilft nun dabei, dank einer ganzheitlichen Sichtweise gemeinsam rechtzeitige und kluge Entscheidungen zu treffen:

• Wie viel möchte ich sparen?
• Welche Steuervorteile kann ich nutzen?
• Wie schütze ich mein Vermögen vor unvorhergesehenen Risiken? 

Mit B-SMART Invest lassen sich all diese Fragen beantworten und individuelle Optionen nutzen. Denn diese fondsgebundene Lebensversicherung kombiniert Flexibilität mit steuerlichen Vorteilen und eröffnet neue Möglichkeiten für langfristiges Wachstum über Generationen hinweg.

Warum Vermögensweitergabe jetzt planen?

„Ach, das mache ich später“, denken noch viele Menschen, wenn es um das Weitergeben von Vermögen geht. Doch wer zu lange wartet, riskiert, dass wertvolle Chancen ungenutzt bleiben. Zudem ist Vermögensweitergabe kein Thema nur für besonders vermögende Kundinnen und Kunden. Sie betrifft jeden, der für die nächste Generation vorsorgen will, ohne selbst auf Flexibilität zu verzichten. Eine professionelle Finanzberatung schafft dafür gemeinsam Möglichkeiten. So können Ihre Kundinnen und Kunden mit einer passenden Lösung

• Vermögen langfristig aufbauen, das jederzeit verfügbar bleibt.
• Kinder und Enkel bereits jetzt einbeziehen, ohne Kontrolle abzugeben.
• steuerliche Vorteile nutzen, die klassische Fondsdepots nicht bieten.

Was macht B-SMART Invest so besonders?

Es sind vor allem vier Punkte, die dafür sprechen, die Vorsorge Ihrer Kundinnen und Kunden so effektiv und einfach wie möglich zu gestalten: 

1. Steuerliche Vorteile 

In der Ansparphase fallen bei der B-SMART Invest nur 4 % Versicherungssteuer an. Zum Vergleich: Bei einem klassischen Depot zahlen Ihre Kundinnen und Kunden 27,5 % Kapitalertragssteuer auf alle Erträge. Das macht auf lange Sicht einen großen Unterschied – gerade bei hohen Renditen. 

2. Flexibilität ohne Kompromisse 

Lange Laufzeit? Ja. Aber das heißt nicht, dass Ihre Kundinnen und Kunden nicht an ihr Geld kommen, wenn sie es brauchen. Mit Teilauszahlungen bleiben sie flexibel. 

3. Absicherung für alle Lebensphasen 

Ob lebenslange Rente, Kapitalauszahlung oder eine Mischung aus beidem – mit B-SMART Invest können Kundinnen und Kunden ihre Vorsorge individuell gestalten. Und das Beste: Sie sichern sich zusätzlich gegen ein Langlebigkeitsrisiko ab. 

4. Investments zwischen Auswahl und Nachhaltigkeit 

Mit der B-SMART Invest haben Kundinnen und Kunden Zugriff auf über 100 Fonds, individuell kombinierbar. Unabhängig, ob sie auf Sicherheit oder Wachstum setzen – hier findet jeder das passende Investment. Zudem erfüllen viele Fonds bei Standard Life strenge ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung). Damit können Ihre Kundinnen und Kunden ihre Vermögensweitergabe gestalten und gleichzeitig einen Beitrag zu einer nachhaltigeren Zukunft leisten.

Generation für Generation: So funktioniert‘s

Stellen Sie sich gemeinsam mit Ihren Kundinnen und Kunden vor, sie nutzen für die Vermögensweitergabe eine Lösung wie B-SMART Invest. Sie investieren also in die eigene Pensionsgenussphase und gleichzeitig in die Zukunft von Kindern und Enkeln. Mit der richtigen Vertragsgestaltung können Ihre Kundinnen und Kunden

• Kinder oder Enkel als versicherte Person eintragen und so von niedrigen Risikokosten profitieren.
• Kapital flexibel entnehmen, wenn sie es selbst benötigen.
• den Vertrag bis zum maximalen Endalter von 85 Jahren der versicherten Person abschließen – bis dahin kann er an die nächste Generation übergeben werden, damit diese auch davon profitieren kann. 

Das Besondere: Im Gegensatz zu klassischen Fondsdepots müssen Angehörige beim Ableben nicht auf ein langwieriges Verlassenschaftsverfahren warten. Das Vermögen wird direkt an die bezugsberechtigte Person ausgezahlt – schnell, unkompliziert und steuerlich optimiert.

Vermögensweitergabe, neuester Stand: Ein Plan, der bleibt

Die Fondspolizze B-SMART Invest ist mehr als nur eine Versicherung. Sie ist ein Plan, der Generationen verbindet. Ein Plan, der flexibel bleibt, auch wenn sich das Leben ändert. Und ein Plan, der Ihre Kundinnen und Kunden dabei unterstützt, nicht nur für die nächste, sondern auch für die übernächste Generation ein finanzielles Fundament zu schaffen.  Also, warum warten? Die Zukunft beginnt jetzt – und mit der B-SMART Invest gestalten Sie diese gemeinsam so, wie Ihre Kundinnen und Kunden es sich wünschen.

Erfahren Sie mehr im Interview mit Finanzplaner Dr. Wolfgang Ellmaier