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Der Fahrplan für Ihre Zukunft

Maxxellence Invest

Je eher Sie einsteigen, desto schneller sind Sie am Ziel

Maxxellence Invest ist ein cleveres Konzept, das die Vorteile einer Versicherung mit den Vorteilen eines Fondssparplans vereint – und Sie so dabei unterstützt, Vermögen aufzubauen. Sie profitieren gleichzeitig von den steuerlichen Vorteilen einer Versicherung und von den Renditechancen eines Fondsinvestments. Und: Durch den Kundenbonus Flex* erstatten wir Ihnen einen Teil der Fondskosten zurück. Maxxellence Invest ist ideal, um Rücklagen zu bilden, egal ob Sie etwas auf die hohe Kante oder mit Ihrer persönlichen privaten Altersvorsorge den Grundstein für einen auskömmlichen Ruhestand legen wollen.

* Ob und in welcher Höhe ein Kundenbonus „Flex“ gezahlt wird, hängt vom jeweiligen Fonds ab und kann sich im Laufe der Zeit auch ändern. Den für das aktuelle Quartal gültigen Stand aller Kundenboni „Flex“ finden Sie auf www.standardlife.at/kundenbonus-flex

Investment – mit Vorteilen

Unsere Maxxellence Invest selbst ist kein Investment. Sie bildet den Rahmen, in den Sie als Investor Fonds hineinwählen können. Bei Standard Life stehen Ihnen dafür zahlreiche ausgewählte und hochwertige Fonds aller Anlageklassen zur Verfügung. Je nachdem, wie Sie Ihre Fonds auswählen, können Sie Ihr Portfolio auf Sicherheit oder auf Renditechancen ausrichten. Bei der Auswahl können Sie sich an den sieben Risikostufen orientieren, in die die Fonds eingeteilt sind. Gerade unsere exklusiv bei Standard Life erhältlichen MyFolio Fonds sind speziell dafür entwickelt, sich Ihrem Bedürfnis nach Sicherheit und Ihren Renditewünschen anzupassen. Wichtig zu wissen: Sie müssen sich nicht für die komplette Laufzeit auf ein Portfolio festlegen – sondern können jederzeit kostenlos und steuerfrei Fonds wechseln.

Der Kundenbonus „Flex“ – unser Dankeschön für Ihre Treue

Mit einem Vorsorgeprodukt von Standard Life entscheiden Sie sich für einen langfristigen Vermögensaufbau. Das belohnen wir mit dem Kundenbonus „Flex“.* Auf diese Weise erstatten wir Ihnen einen Teil der Fondskosten zurück. Das ist unsere Art, Danke zu sagen.

* Ob und in welcher Höhe ein Kundenbonus „Flex“ gezahlt wird, hängt vom jeweiligen Fonds ab und kann sich im Laufe der Zeit auch ändern. Den für das aktuelle Quartal gültigen Stand aller Kundenboni „Flex“ finden Sie auf www.standardlife.at/kundenbonus-lex.

Steuerlich clever

Mit den Fonds in unserer Maxxellence Invest können Sie sparen wie mit einem Fondssparplan. Es gibt allerdings einige wichtige Vorteile. Im Privatvermögen werden sämtliche Kursgewinne, also die Erträge aus Kapitalanlagen wie zum Beispiel Aktien oder Fonds, mit 27,5 Prozent besteuert. Innerhalb Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung entfällt die laufende Besteuerung Ihrer Kapitalerträge. Am Ende der Vertragslaufzeit kann die Leistung unter bestimmten Umständen steuerfrei sein.

Schutz bei Berufsunfähigkeit

Einer der großen Vorteile der Maxxellence Invest ist, dass sie nicht nur Ihre Sparbemühungen unterstützt, sondern Ihnen auch echte Sicherheit bietet – zum Beispiel mit der optionalen Berufsunfähigkeitsrente (BU) für ein regelmäßiges Einkommen bei Berufsunfähigkeit. So können Sie sogar dafür sorgen, dass Ihre Altersrente im Fall der Fälle abgesichert ist.

  • Eine Option unserer BU ist die Beitragsbefreiung mit vereinfachten Gesundheitsfragen (nicht bei BU-Rente). Damit zahlen wir die Beiträge Ihrer Rentenversicherung während der Berufsunfähigkeit weiter, sodass Ihre Rente ab Rentenbeginn in voller Höhe für Sie da ist.
  • Ebenfalls optional: Silent Power. Das bedeutet: Bei gleichzeitig eingeschlossener Beitragsbefreiung erhöhen wir im Leistungsfall die für Sie gezahlten Beiträge um ein bis zehn Prozent pro Jahr. Für einen dynamischen Vermögensaufbau trotz Berufsunfähigkeit.

Auf der hohen Kante – aber trotzdem verfügbar

Die Entscheidung für eine Maxxellence Invest sollte eine langfristige Entscheidung sein. Dennoch kann es immer vorkommen, dass Sie auf Ihr Erspartes zurückgreifen müssen – etwa weil unerwartete Anschaffungen anstehen oder weil sich unerwartete Gelegenheiten ergeben. Kurz: Ihre Vorsorgelösung muss mit Ihrem Leben Schritt halten können. Deshalb bieten wir Ihnen die Möglichkeit nach bestimmten Regeln Kapital zu entnehmen, wenn Sie es brauchen. Kostenlos – und innerhalb weniger Tage! Wir bieten Ihnen zudem auch die Möglichkeit nach bestimmten Regeln Zuzahlungen in Ihren Vertrag zu leisten.

Einfach, klar, transparent

Standard Life legt großen Wert auf eine faire, transparente und klare Partnerschaft. Sollte Ihnen etwas unklar sein, sollten Sie Fragen haben oder Wünsche in Bezug auf Ihren Vertrag, zögern Sie nicht uns anzusprechen. Ihr Finanzberater steht in ständiger Verbindung mit uns und kann viele Fragen auf direktem Wege klären. Wir informieren Sie als unseren Kunden einmal im Jahr über die Entwicklung Ihrer Maxxellence Invest. Unser Kundenportal My Standard Life bietet Ihnen einen tagesaktuellen Überblick über Ihre Anlage – und die Möglichkeit, Änderungen vorzunehmen. Hier finden Sie eine Übersicht über alle Fonds und deren aktuellen Performance, sie Sie in Ihrer Maxxellence Invest integrieren können.

Low Start – der Start in die Zukunft

Nicht jeder kann direkt hohe Beträge zurücklegen. Doch geringe Einkünfte – wie zum Beispiel während des Studiums oder der Ausbildung – müssen kein Hinderungsgrund für den Start in eine finanziell abgesicherte Zukunft sein. Mit der Low Start Option können Sie den Beitrag zu Ihrer Maxxellence Invest ab Vertragsbeginn bis zu vier Jahre lang um bis zu 70 Prozent reduzieren. Der Mindestbeitrag beträgt 50 Euro. Wenn Sie also auf lange Sicht Geld zurücklegen möchten, das finanziell aber noch nicht darstellen können, nutzen Sie am besten die Low Start Option. Sie können Low Start auf bis zu fünf Jahre verlängern – falls es zum Beispiel mit dem Studium länger dauert.

Mit Shift und Switch jederzeit flexibel investiert

Mit unserer Maxxellence Invest haben Sie die Möglichkeit, einmal im Monat kostenlos die Zusammensetzung Ihres Portfolios zu verändern, also zu „shiften“. Sie können angesammelte Fondsanteile in andere Fonds aus Ihrem Portfolio umschichten – ohne dass dabei wie bei einem Fondssparplan Kapitalertragssteuer fällig wird. Außerdem können Sie Fonds „switchen“, also zukünftige Beiträge zu Ihrer Maxxellence Invest in andere Fonds als die bisherigen investieren. In jedem Fall ist Switchen kostenlos.

Ablaufmanagement

So schützen Sie Ihre Ersparnisse zum Ende Ihres Vertrags vor unerwarteten Schwankungen im Markt: Das optionale Ablaufmanagement schichtet automatisch, schrittweise und kostenlos das angesammelte Fondsvermögen in einen sicherheitsorientierten Zielfonds um. Frühester Beginn des Ablaufmanagements: acht Jahre nach Vertragsbeginn. Laufzeit des Ablaufmanagements: bis zu fünf Jahre. Das Ablaufmanagement endet immer zum vereinbarten Rentenbeginndatum.

Ziel des optionalen, kostenpflichtigen Capital Security Management (CSM) ist es, insbesondere für Investments mit höherer Volatilität, die Auswirkungen länger anhaltender Abwärtsbewegungen an den Aktienmärkten zu reduzieren. Im Rahmen des CSM werden keine Garantien ausgesprochen. Fonds können trotz CSM Verluste erzielen. Bei bestimmten Marktentwicklungen ist es zudem möglich, dass mit CSM ein geringerer Fondswert erreicht wird als ohne CSM. CSM kann deaktiviert- und wieder aktiviert werden.

Lebenslange Rente

Wenn Sie möchten, zahlen wir Ihnen Ihr Vermögen als lebenslange Rente aus. Als Basis für die Höhe der Rente nehmen wir entweder den Wert der dem Vertrag zugeordneten Fondsanteile zu den dann gültigen Rechnungsgrundlagen oder den garantierten Rentenfaktor (je nachdem, was den höheren Wert liefert). Die Höhe der Rente ist mit Start der Rentenzahlung für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert, es sei denn, es ist eine Dynamisierung der Rente vereinbart.

Kapitalauszahlung

Alternativ zur lebenslangen Rente wird auf Wunsch zum Rentenbeginn der dann vorhandene gesamte Vertragswert als einmalige oder teilweise Kapitalabfindung ausgezahlt.

 

Die Ausführungen gelten nicht für eine Fondspolizze als Basisrentenversicherung

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Weitere Informationen zu den Perspektiven, die Ihnen Maxxellence Invest eröffnet, bekommen Sie bei einem unabhängigen Standard Life Berater in Ihrer Nähe.

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